如何评价京东推出的「白条闪付」？

最新消息：京东金融重组！！！消除独立融资的障碍！

市场环境：

京东金融最近宣布与银行合作的白条联合电子账户——白条闪付正式推出。该账户可通过银联云闪付技术在全国约1900万台银联闪付POS机上使用。

2015央行今年推出的银行账户分类管理使京东与银行开始深入合作。目前，京东可以向传统金融机构开放借据用户，帮助他们开放在线和离线金融服务渠道。

JD.COM白条此次开通的闪付功能，是与银行拥有的线下用户、场景、渠道在保持原有白条消费金融功能的主体上的对接。消费信贷产品作为一种促进电子商务自身平台销售的消费信贷产品，有一个自然的缺陷，就是只能在电子商务平台内消化。所不能的白条已经开始走向线下市场，通过苹果、华为、小米支付进入支付市场。

产品性质：

借据闪存支付是一个与银行联合签署的电子银行账户，由银行完成对客户身份真实性的验证和开户授权借据为拥有该账户的个人消费者提供消费贷款。通过京东金融的底层账户和风险控制技术，用户可以实时在线开户和离线支付。

由于白条闪付金额与白条闪付金额相同，白条闪付账户持有人线下消费的可用金额不得超过其现有的白条金额，用户需要通过京东金融APP或PC端的白条还款渠道进行还款，其流程和“白条”还款流程相同；“白条闪付”支持工商银行、农业银行等主流银行借记卡还款。

与支付宝、微信支付相比，手机NFC通过手机支付工具和线下支付POS(闪付功能POS机器之间的绑定实现了支付，支付功能也非常全面，支付效率也很高。这种支付方式的优点是可以依靠全国数千万台线下支付POS机器。但暂时不支持ATM提现等服务。也因为白条走上了虚拟信用卡领域，套现风险激增；对于JD.COM金融的风险控制部门来说，是剑走偏锋的一步棋。

事实上，从用户申请借据闪付的过程和环节来看，这是通过京东借据风险控制、技术、品牌输出与银行合作伙伴的资本、渠道、产品之间的对接。

战略意义：

1、我非常同意楼上一位人说，通过苹果、华为和小米支付进入支付宝和微信支付市场。完成线下白条和白条消费场景的多元化建设。京东战略渠道下沉具有重要意义。

2、目前，京东金融通过借据资产证券化和保理资产证券化，实现了消费金融等业务的金融杠杆运营，在一定程度上提高了资本运营效率，实现了更多的业务场景探索和更大的消费金融业务规模。事实上，与银行的闪存支付功能也可以解决消费金融的资本问题，利用银行的资本优势和场景优势，嫁接京东借据的技术、风险控制和账户优势，实现消费金融领域的快速和行业扩张。

3、非银行机构在消费金融领域的能力和经验占主要比例，京东在消费金融或互联网金融领域的业务也比蚂蚁金融服务更加成熟和先进。这种布局实际上是为了进一步打破银行监管部门的控制，尽快跳出来，避免规避的风险。同时，借助银行的优势，一方面实现自己的线下条款，另一方面推迟银行消费金融业务的进展。（PS：据内部消息，中国银行集团正在努力开展白领消费金融产品，不断寻找互联网信贷公司的人才，如分期付款、乐趣分期付款、爱学贷等。

4、去京东化的必要步骤，独立融资上市的必要条件。