央行新规，最严刷卡机监管，让信用卡套现无处遁形

  61月8日，央行发布《中国人民银行关于加强支付验收终端及相关业务管理的通知》（草案），正式征求公众意见。

  这项新规定被媒体称为历史上最严格的信用卡机监管制度，这并不夸张。事实上，从生产到网络接入到退出到交易信息管理，都做出了非常严格的约束和规范。

  摘要的一些内容如下：

  1、清算机构必须建立信用卡机终端制造商的评估管理机制，登记每个信用卡机终端的序列号，并采用密码识别技术，防止整个交易过程不被篡改，以确保每笔交易都能追溯到源头。收单机构应升级或回收不符合该要求的终端。

  2、清算机构核实收单机构和制造商提交的终端信息，确保刷卡机终端序列号与商户代码、收单机构代码、统一社会信用代码、收单结算账户、特殊商户业务地址的唯一绑定，但检查一致。

  3、启动特殊商户面对面验证或同步视频，通过刷卡机位置、资金流和信息流检测识别客户交易风险，打击虚假交易。

  4、在关闭交易功能并退出使用之前，任何刷卡机终端都必须向清算机构报告，清算机构将继续检查是否有后续交易。

  根据草案，新的监管规定是打击使用刷卡机和商家收款条码洗钱的犯罪行为。但是，从具体措施来看，如果这些措施严格执行，就足以使任何信用卡套现行为无处藏身。

  信用卡的性质和规定决定了它只能作为一种消费工具。如果你想使用银行渠道提取的现金功能，不仅金额有限，而且成本也很高。因此，许多持卡人考虑通过商家的虚假交易来兑现现金。

  一开始，我只能要求别人支付更多的手续费，通过街上的小商店或有信用卡机的中介机构支付信用卡费。后来，有了各种各样的第三方信用卡机，一个或几个，他们可以很容易地在家里完成现金，有大量的虚拟交易商家可供选择。

  后来，监管出台，禁止刷卡机选择商家选择行业的功能，但仍保留了一机多户、一机多码的功能。

  对于现金流出者来说，虽然这受到了很多限制，但只要有足够的信用卡机商户，他们仍然可以在浑水摸鱼，隐藏自己的现金流出行为。

  然而，目前的新规则已经完全封闭了这条道路。更不用说没有营业执照很难处理信用卡消费功能的信用卡机了，即使可以处理，信用卡机只能有一个序列号，只能绑定一个交易商家，唯一绑定六个信息，更不用说选择商家了，甚至没有多个商家了。

  这意味着持卡人每次套现消费都只显示同一家商户，除非这是一家快餐店或小卖部，不然你很难跟银行解释这样消费行为的合理性。话说回来，快餐店或小卖部之类的，正常逻辑下消费金额很小，十几块、几十块而已，就算套现也没什么意义，你若是在经常在一家快餐店消费成千上万的金额，银行想不把你当成套现者都难。

  有人说，多办几台刷卡机就行了？

  事实上，对于对现金需求较小的持卡人来说，这在理论上是可行的，但这将是非常麻烦的，需要时间和精力来管理。对于经常大量套现的持卡人来说，这一举动是不可行的，因为无论你有多少台信用卡机，你都不太可能在同一家企业重复信用卡。

  所以，如果这次新规严格实施的话，任何信用卡套现的行为都会无处遁形，就算再烂的银行风控都能识别，每一笔虚假交易都将 ** 裸露在发卡行面前。

  当然，银行对套现的态度是什么？

  说实话，即使有很多商家刷卡机，许多现金交易银行也知道，特别是现在许多风险控制系统已经引入了大数据分析技术。但只要你不触及银行的一些边界规则，你通常就会视而不见。毕竟，即使是现金，它也可以给银行带来费用收入。此外，现在确实有很多持卡人依靠现金来维持债务平衡，如果银行真的竞争，大规模减少信用卡，只会加速逾期，甚至坏账。

  但话说回来，套现终究是违法的，容易让人形成依赖心理，量入为出，努力工作赚钱，早日上岸才是正道。不然经常在河边走，迟早会湿鞋，尤其是现在是涨潮的时候了。

  本文在这里与您分享，欢迎点击关注！

  未经许可，不得转载戏说金融原创作品！