POS机套现现象日益猖獗,成为一个逐渐庞大的金融灰色市场。个人购买POS机,自行套现的现象屡见不鲜。这一背后,隐藏着一条庞大的产业链,各个参与者通过这条链条实现了收益的积累。而这其中,代理商起到了至关重要的角色,他们建立了一个严密的分级抽佣模式。消费者每刷一笔钱,都意味着各个链条中的人们可以获得一定的收益。可见,POS机套现问题已经演变成了类似传销的金融活动。
在过去,月光族通过透支信用卡套现解决资金问题。如今,他们更倾向于自己购买POS机,这样刷卡更随心所欲,更方便。POS机成为了他们的“印钞机”。甚至在大街上,有人会把POS机塞到你手中,声称是免费赠送。然而,这背后隐藏着的是一个利益链条。从第三方支付机构到代理商,每个环节都有一定的分润率,同时,这些分润还会随着交易金额的上升而增加。可以说,这就是一个金融传销的版本。
代理商鼓励消费者个人持有POS机,以“返现”为诱饵。表面上看,POS机是免费的,但只要消费者刷卡消费,就可以从分润中收回POS机的成本,同时还可以获得丰厚的手续费分成。这条灰色链条上,新手可以通过高费率收益,老手可以通过低费率薅羊毛,而骗子则专门追逐套现。第三方支付机构,作为拥有支付牌照的机构,只关注数钱,对于POS机套现问题持放纵态度。
对于第三方支付机构而言,POS机是利润的源头。他们将POS机发放给个人和商家,每一笔交易都会产生手续费,交易越多,收益就越高。一家第三方支付机构每年的利润可高达亿元。因此,对于POS机套现,他们默认是可以接受的,毕竟最终受损的是银行而不是他们自己。
虽然可以看到POS机套现活动存在风险,甚至涉及刑法的违法行为。然而,追究作案者的责任似乎忽略了对第三方支付机构和代理商的追责。因此,央行加大了对第三方支付的监管力度。去年底,央行对支付机构开出了近140张罚单,罚款总额近2.1亿元,较上一年增加了近7倍。其中,卡友支付是被罚款最高的一家,罚款金额高达万元,是违法所得的27倍。央行要求卡友支付和付临门支付在一年内有序退出银行卡收单业务。
笔者认为,POS机套现问题需要从规范第三方支付机构的运营抓起,减少代理商层级,并传导商业合规守法的正能量。只有这样,才能有效治理POS机套现的灰色市场。
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